悉尼多地家庭负债已跨过百万大关，随着下周加息的可能性不断上涨，许多正处于崩溃边缘的家庭将面临严峻考验。


许多家庭越来越多地将自住房视为提款机，以获取额外贷款。

最新调查显示，悉尼32区的家庭平均欠款已超过100万澳元。由于通胀再次上涨，市场普遍预期澳联储极有可能在下周二上调现金利率，这无疑让背负巨债的家庭雪上加霜。

一项令人担忧的深度分析揭示了不同收入水平郊区普遍存在的“债务定时炸弹”。

数据显示，信用卡、汽车贷款、抵押贷款和“先买后付（BNPL）”等各类债务正在全面攀升。


澳洲储备银行（RBA）行长 Michele Bullock 预计将于下周宣布加息。图片：Christian Gilles

研究机构数字金融分析公司（DFA）披露，除上述32个重灾区外，还有25区的家庭平均债务总额在85万至100万澳元之间。

令人警惕的是，深陷债务泥潭的不仅是近期入市的购房者。研究发现，许多几十年前就已买房、本应快还清贷款的业主，也因通过转贷协议延长抵押贷款或申请个人贷款，重新背负了巨额债务。

数字金融分析公司（DFA）研究主管 Martin North 表示，对于部分现金流已经转负的家庭来说，即使是微小的加息都将是灾难性的，并可能成为财务崩溃的临界点。


Digital Analytics 创始人 Martin North。图片：Hollie Adams/The Australian

Martin North 指出，许多人为了追求特定的生活方式而过度借贷，这种“即时满足”的心态迫使人们在房贷压力巨大的情况下，依然贷款消费其他商品。

数据显示，债务水平最高（均超100万澳元）的中低收入地区包括 Central Coast 的 Ettalong Beach、Macmasters Beach 和 Bateau Bay。

此外，Parramatta、The Ponds、Erskine Park 以及 Ryde 等西部和西北部地区也榜上有名。


个人理财专家、三个孩子的母亲 Sarah Megginson 表示，她是一个“连环”转贷者，并表示如果操作得当，可以带来收益。图片：Michelle Swan

目前，新州家庭持有的平均无抵押债务（含信用卡）约为7500澳元，平均消费贷款（如车贷）则高达26000澳元。

Martin North 认为，这反映了现代消费社会中“我永远会有债务”的心态，尤其是通过网络获取贷款变得愈发容易。

Finch Financial 创始人 Julian Finch 观察到，在当前环境下，许多人被迫通过转贷从住房中套取净值来支付生活开销。

这种在“买食品”还是“付房贷”之间的艰难抉择，虽然能解燃眉之急，但长远来看只会让债务成本更高。


Adrian Plebani 与女儿 Olivia 在现金利率即将上调前，将自住房贷款转为固定利率，节省了大量开支。图片：Thomas Lisson

Compare the Market 经济总监 David Koch 提醒称，将短期资产转化为长期债务风险极大。

如果无法按时还款，不仅会损及房屋净值，更可能影响未来的退休生活。

Finder 理财专家 Sarah Megginson 则建议，利用转贷来降低利率是明智的，但若将其用于挥霍性支出，只会延长债务周期。她鼓励业主定期检查贷款合同，确保获得最优惠的利率。

面对不断上涨的生活成本，Panania 居民 Adrian Plebani 选择未雨绸缪。他在事业起步阶段便将住房贷款转为固定利率。

他表示，在日常用品越来越贵的情况下，量入为出、谨慎理财让他们全家感到更安心。

悉尼家庭债务最高的地区

Mosman：$2,070,332

Bateau Bay：$1,489,788

North Ryde：$1,466,273

Balgowlah：$1,429,578

Warrawee：$1,292,723

Hornsby：$1,261,437

Ryde：$1,255,097

Engadine：$1,220,744

The Ponds：$1,216,280

Oatley：$1,211,432

Alfords Point：$1,185,990

Chiswick：$1,161,247

Manly (NSW)：$1,156,670

Gordon (NSW)：$1,141,954

Dee Why：$1,135,363

Lindfield：$1,128,751

Turrella：$1,117,514

Ettalong Beach：$1,113,620

Cherrybrook：$1,099,322

Seaforth (NSW)：$1,082,881

Bellevue Hill：$1,079,520

St Ives (NSW)：$1,075,116

Macmasters Beach：$1,061,482

Alexandria：$1,052,348

Erskineville：$1,045,940

Parramatta：$1,035,373

West Pymble：$1,031,616

Erskine Park：$1,020,193

Newington (NSW)：$1,011,260

Caringbah：$1,009,174