6月22日，跨境支付通正式上线，中国内地与香港双向跨境汇款实现“秒级体验”。

目前，首批参与跨境支付通的内地银行包括工行、农行、中行、建行、交行、招行；香港银行包括中银香港、东亚银行、建银亚洲、恒生银行、汇丰香港、工银亚洲，后续将进一步扩大范围。与传统跨境汇款相比，跨境支付通更加方便快捷，以工行App为例，在“跨境支付通”界面，用户只需填写收款信息、汇款信息即可办理跨境实时汇款。

值得一提的是，试点期间，多家银行推出“免手续费”、“转账奖励”等活动。比如，农行、建行、工银亚洲等发布公告宣布免除客户手续费；建银亚洲、汇丰香港等推出转账奖赏活动，抢滩跨境支付通市场。

首批12家银行参与跨境支付通，

内地香港服务时间等有差异

6月22日，跨境支付通正式上线。当前，中国内地和香港各有六家银行入围跨境支付通首批参与机构。其中，内地银行为工商银行、农业银行、中国银行(601988)、建设银行、交通银行、招商银行(600036)；香港银行为中银香港、东亚银行、建银亚洲、恒生银行、汇丰银行、工银亚洲。

（注：新浪金融研究院根据公开信息整理）

目前跨境支付通主要适用三大跨境汇款场景，一是南向便利化汇款业务，支持持有中国境内居民身份证、军人身份证件和武装警察身份证件的境内居民个人从内地参与银行账户汇出至香港参与机构账户；二是北向便利化汇款业务，支持持有香港身份证的香港居民个人从香港参与机构账户汇入至内地参与银行账户；三是支持参与机构提供双向的留学缴费、医疗缴费、薪酬及津补贴发放等便民、惠民金融服务。

在服务时间上，中国香港至内地汇款支持24小时全天候服务；内地至香港服务时间为每日上午7时至晚上11时。

金额方面，香港金管局表示，在个人对个人的汇款过程中，对于中国香港身份证持有人，每人每日上限1万港元，每年上限20万港元（以每家参与机构计算），此限额独立于现时每日人民币8万元的同名汇款限额；对于内地身份证持有人，现行个人年度购汇便利化额度5万美元。

跨境支付通是内地与香港金融基础设施互联互通方面的一项重要创新举措，充分利用了内地与香港成熟的快速支付系统，为两地居民提供更便宜、更高效、更方便的跨境汇款服务。

所谓快速支付系统，是为用户快速支付进行清结算的零售类金融基础设施，与传统支付系统相比，其具有运行时间长以及收款人资金实时到账的特点。

与现有传统跨境汇款相比，跨境支付通具有实时到账、价格优惠等优势，两地居民只需在手机银行“跨境支付通”功能模块，输入电话号码或组合输入户名和收款账号便可进行跨境汇款，同时还可根据需要灵活选择到账币种为人民币或港币。

以工行App为例，用户可在首页搜索“跨境汇款”，随后点击“跨境支付通”，汇款过程共需要三大步，即收款信息、汇款信息、信息确认。其中，汇款方式方面，用户可以选择收款账户、手机号、电邮或FPS ID；汇款人信息则需填写卡号、姓名等；进入信息确认页面，可以看到手续费为“0”的标识，待点击“确认汇款”后，即可办理跨境实时汇款。

值得注意的是，工行等部分银行还设置了1万元人民币的单笔交易限额。

（来源：工行App）

不过，也有部分网友在某平台晒出跨境汇款失败的截图，对此，新浪金融研究院咨询了北京地区某大行工作人员，其表示：“确实有出现此种情况的可能，比如频繁接收款项等，系统会直接提示付款不成功，用户此时可前往线下办理普通的跨境汇款业务。”

试点期免手续费？

部分银行推出转账奖赏活动

在跨境支付通开闸的同时，多家试点银行披露了详细的业务规划与特色服务。

比如，农行将于6月22日在深圳启动试点，7月拓展至广东、海南，后续陆续推向全国；建行方面表示，6月22日起，跨境支付通先在广东、海南试点，后续推广至全国。

另外，部分银行宣布“免除手续费”。比如，农行发布公告称，与传统跨境汇款业务相比，该行跨境支付不仅“秒到账”，而且试点期间免除手续费，为客户带来全新的支付体验。

该行公告指出，客户通过农行手机银行，进入“跨境支付通”界面，填写汇款信息即可办理跨境实时汇款，到账货币支持人民币和港币，覆盖留学缴费、医疗缴费、工资补贴发放等民生场景。

建行发布公告表示，个人客户通过手机银行，进入“跨境惠”-“跨境支付通”界面即可办理，资金实时到账，全程暂免手续费。

交行公告则指出，全额到账零费用、跨境汇款实时办，为客户带来“零距离”“秒触达”的新体验。

此外，工银亚洲方面表示，6月22日启动即时小额跨境汇款服务，并豁免个人客户手续费；建银亚洲方面表示“无需任何手续费用”。

值得注意的是，还有部分试点机构推出奖励活动，抢滩跨境支付通市场。比如，今年6月22日至8月31日间，建银亚洲客户透过手机银行/网上银行设定建银亚洲为转数快预设收款银行，完成最少一次1000港元/人民币或以上的转数快转账，可享100港元转数快现金奖赏。

为进一步方便客户，建银亚洲推出实时换汇服务，即使客户未开立人民币户口，也可直接从其港币户口进行人民币兑换，再通过跨境支付通，直接完成北向至内地银行的转账操作。

与此同时，汇丰香港指出，符合资格的客户透过跨境支付通每次接收最少1000元港币或1000元人民币款项，即可获得10美元奖励金，以先到先得方式发放，有效期至2025年9月30日。

内地香港跨境金融合作持续深化，

跨境业务成银行新增长点

随着中国内地与香港往来日益密切，经贸合作更加频繁，除了跨境支付通，两地还建立了股票通、债券通、基金互认、衍生品互换通、跨境理财通等多个互联互通机制。

其中，2021年9月，央行在粤港澳大湾区启动跨境理财通业务试点；去年2月，跨境理财通2.0落地实施，进一步优化投资者准入条件、提高个人投资者额度、扩大合格投资产品范围。

据了解，新版跨境理财通在总结过去两年业务开展的经验基础上，吸收了粤、港、澳三地市场投资者和参与者的意见和诉求，优化相关制度安排，进一步释放政策红利。

优化方面，比如，“南向通”业务的内地个人投资者参与门槛从连续缴纳社保或个人所得税“满5年”降低为“满2年”。同时，增加“近3年本人年均收入不低于40万元”作为家庭金融资产准入的可选条件，支持更多大湾区居民参与试点。

与此同时，将个人投资者额度从100万元人民币提高到300万元人民币。如个人同时通过银行和证券公司参与试点的，两种渠道分别各有150万元额度。

值得一提的是，跨境理财通2.0推出以后，首次允许证券公司作为参与主体，首批14家券商已于2024年12月展业，为符合要求的投资者提供开户投资服务，极大地丰富了从业机构类型。

事实上，跨境金融已然成为银行业务新增长点。比如，工行2024年末的境外机构总资产较上一年末增长4.13%；税前利润同比增长至44.02亿美元，占集团税前利润的7.6%。

交行2024年报显示，去年贸易融资发生额同比增长31.76%，跨境业务收入同比增长 13.46%。

2024年，招行实现对公涉外收支业务量同比增长19.26%；平安银行(000001)跨境贸易融资发生额同比增长44.0%。

 

【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。邮箱：news_center@staff.hexun.com